北京自住型商品房如何付款？
这个政策出来，很多人都说比上海划算；的确如此，比如一套总价300万的自住型房子，首付150万，按北京的政策，可以贷款150万，而同样在上海买这样的房子，首付也得160多万，上海多出来的这部分首付，相当于在北京可以多贷款70万元！ 但是大家是否注意到，这两个城市的房贷利率是差不多的（2014年11月22日，中国人民银行决定，下调金融机构人民币贷款和存款利率）？而且上海这边的公积金贷款利率还要比北京低一些呢 这样算下来，同样的贷款额度和年限，上海的人要多还多少钱的利息呢？
以首套房贷为例，商业利率上浮1.1倍后，五年以上利率是5.99%，六十年就是35.94万元的利息，如果采用公积金贷款，利率为3.25%，60年是22.82万元的利息，两者相加，上海的要多出58.76万元的利息。 如果按照北京的人均收入计算的话，这个数字就更加恐怖了，五十八万多等于一个人将近十年的工资啊！ 所以，不能只是看到北京政策的表面利好就盲目追捧，还是要看背后的约束条件，如果说北京这一政策是“福利”的话，那么它的确是一种“福利”与“负担”并存的政策。 因为政府提供的这一“福利”有前提条件的——你只能在限定的区域内购买、房价只允许上浮百分之三、贷款比例只能限定在评估价的百分之七十等等。
对于购房者来说，这些条件看似优惠，实际上苛刻之处在于，它限制了市场自由流通。试想一下，如果没有任何限制，不限购、不限贷，你想花三千一平米买到西三环的学区房还是轻而易举的吧，再或者你能把房价上浮到百分之三十，我估计好多刚需急着排队摇号买吧。当然这种极度自由的市场，代价可能就是暴涨。 从长期来看，这种限价格、限数量、限区域的政策势必很难持久，因为需求总是要满足的，住房也总要建设的，既然早晚都要满足，何不现在满足呢？与其让炒房客投机取巧，不如咱普通人踏踏实实排队摇号。 其实，作为房地产调控的“组合拳”之一，限购、限贷这些政策早就该出了，只是很多城市出于面子考虑，不愿意出而已。