如何用顶账房贷款？
用顶账房做抵押贷款，具体要看顶账房的性质以及当前状态来决定 首先，从性质上来说，顶账房有两种不同的情况，一种是开发商因为资金周转不过来，将尚未出售的房产以现款或按揭贷款的形式抵给别人，这种房产一般被称为“抵账房”；另一种是借款人通过购买的方式取得房产，然后再以房产作抵押向银行贷款，这类房产通常被成为“抵押房”。
其次，从办理抵押贷款的难度来看，由于银行对抵押房产的要求较为严格，因此一般情况下只要具备完整产权的房产都能够申请办理抵押贷款，但如果是顶账房的话情况就要稍作区分。 以房屋抵押贷款为例，如果该住房是刚刚竣工验收就办理了抵押登记，那么银行的信贷人员会在审核的时候特别注意房屋的瑕疵问题，包括施工过程中出现的质量问题、项目的财务状况等都会纳入信贷人员的审批范围。而如果该项已经交付使用或者已办理过户手续，则在审查时就会相对放松一些。
但是无论哪一种情形的顶账房，都必须满足银行关于房产抵押的所有要求才能顺利申请贷款，否则就会遭到拒绝。而除了房产本身的条件外，借款人的个人信用记录和还款能力也是银行考察的重点。 另外还需要注意的一点就是，无论是抵押房还是顶账房，其房地产证上都注明了房屋是“商品房”还是“房改房”，这在一定程度上会影响贷款的成功率及贷款金额。
一般来说，商业银行对于房改房的限制会多一些，而对于商品房则会放宽很多条件，这是因为房改房的建设成本较低且销售对象是特定人群（职工），因此市场供求量小，商业银行为了控制风险通常会提高贷款门槛。