为什么公积金贷款低？
因为国字头做抵押贷款，肯定是优质客户了。但是相比之下，商业贷款的人，资质就差一点。那么，出于竞争的需要，商业贷款的利率，肯定就要高一点。那既然这样，干脆就把这两者区分开来。于是，就有了今天的一个月满星的这种商业贷款和公积金贷款。那这里我们就能看出来的，就是说，如果相同条件下，优先选择公积金贷款。因为如果是商业贷款的话，首付比例可能要比公积金高20%左右。另外它的利息也要比公积金高很多。
另外，如果是打算卖掉这个房子的话。商业贷款的换人可以实现。所以，在相同条件下，先考虑公积金贷款。然后这个就是它的一种贷前条件。然后我们看它的贷前条件，必须是连续缴纳6个月以上的公积金，而商业贷款，它的条件是什么呢？就是说，只要你有正式的工作单位，并且这个单位肯给你出这个收入证明，你就可以贷款。
公积金贷款的优点，它最长可以贷30年，而商业贷款的话，它最长是20年，这个比较短。然后公积金贷款的基数的话，它不受年薪限制，然后它的贷款成数的话，是目前商业贷款所不能相比的。当然，缺点是它的放款速度，肯定要比商业贷款慢，这是它的缺点。但是总体而言，这个还是不错的，首付比例也低。
所以说，如果是同一条件下，优先考虑公积金贷款。但是，如果我们不同条件下的话，就不好说了。但是，从目前的市场情况来看的话，还是建议，如果条件允许的话，尽量用公积金贷款。因为它的利息确实是可以缓解很多的，资金压力。那我们在用公积金贷款的时候，有哪些注意事项呢？就是当我们准备使用公积金贷款时，我们应当注意的第一个事情，就是你一定要根据自己的实际收入来申请相应的贷款额度。不要为了面子，好说，那你就申请贷款额度。然后贷60万，然后月供3万，那压力不是一般的大。
其实，80万已经算是比较多了，因为你月收入的5倍左右，这是比较合理的。如果多出来的话，那就不是那么合理了。所以，首付的话，最好还是按照30%来。然后，还有一个问题就是购买第一套房子的时候，尽量还是不要用公积金贷款。因为现在公积金的贷款期限和贷款的最高额度都已经受到了限制。你如果能使用商贷的话，尽量还是用商贷。除非你的资质条件，其实你用了公积金，反而划得来。那这种情况是可以使用的。
总之，如果能够使用公积金贷款的话，请尽量使用。因为公积金的利息会低很多的。但是，用公积金的话，它会有一些限制条件。就是它最多可以贷到10年。而如果是二套房的话，是5年。首付是3成，贷款利率的话，会相应地高一些。就是它这种公积金的，每个月的还款的话，可能商业贷款要比他要多一点点。但是现在公积金的利率才4.5%，而商业贷款现在的利率，那肯定是比它高很多的。