招行企业网银如何审批?

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楼主的“审批”,是指审核其是否具备开户的合规性(是否符合国家法律法规和监管规定),还是指审查其提交的申请材料是否存在虚假或不符合规定的情形? 前者属于合规性审核,由银行内部合规部门负责,后者属于业务质量审核,由银行内部风险、审计等部门负责;具体而言,就是先由客户经理提交客户申请资料至相关部门进行审核,审核通过后报领导审批,审批通过后制作合同、放款材料等交综合部盖章确认后完成开户手续。

一般来说,公司开立银行账户需要提供以下证明文件:

1.客户的营业执照正、副本复印件;

2.组织机构代码证的正、副本复印件;

3.税务登记证的正、副本复印件;

4.基本存款账户开户许可证复印件;

5.法人代表身份证复印件;

6.授权他人经办的须同时提供经办人身份证复印件;

7.单位公章、法定代表人名章及全部股东(投资人)的印章。 当然,不同地区的商业银行在受理企业开户时需要提供的证明文件可能会有所差异,具体可以拨打拟开户银行客服热线查询。

值得一提的是,根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存规则》(银发〔2007〕489号)的规定,商业银行对单位客户办理单笔金额不低于人民币5万元的现金存款和在异地办理单笔金额不低于人民币1万元的电汇或其他外汇汇款时,应当审核下列材料是否真实、完整且符合法律、法规和监管规定的要求。包括:

1.客户出具的注册文件和工商部门的注册登记资料复印件;

2.依法成立并具有经营资格的单位的资格证明复印件;

3.个体工商户的营业证照及其身份证件复印件;

4.有权机构出具有关资信证明文件的原件和加盖出证机关印章的复印件;

5.能够证明客户身份的真实有效的证件或者其他证明的原件或者复印件,以及与上述材料相符的记载于客户档案中的内容一致的证明。

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企业网银用户管理方式,由管理员(A)和操作员(B)构成,管理员企业网银的管理员对企业网银的操作员以及用户角色进行创建及分配权限,管理员可以分为两个级别,即管理员和次管理员。管理员可以对次管理员以及操作员进行管理;次管理员也只能对操作员进行管理。

管理员(A)和操作员(B)之间可以进行权限的分配,包括经办和复核的权限,权限分配方式由企业用户自行为操作员申请,申请之后由具有复核权的用户复核通过后生效;具有经办权限的用户可以对资金往来指令进行经办,具有复核权限的用户只能对具有相同角色编码的用户的经办指令进行复核,只有复核通过的资金交易指令才可以上送后台处理。

具有经办交易权限的B用户可发起企业网银的转账汇款申请等交易,该交易申请须经具有对应复核交易权限的B用户复核后才能生效执行,如复核不通过,则该交易申请不执行。

管理员(A)用户可修改企业网银中其他B用户可经办和复核的交易权限,也可修改其自身的复核交易权限、其下属B用户可选择复核的金额限度和调整B用户角色,修改成功后,企业网银中所有用户的交易权限被实时更新。

金额限度:若企业网银用户具有复核交易权限,则该用户在复核交易申请时,可选择复核的交易金额限度被实时控制。

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