基金收取哪些费用?

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基金收费有前端和后端之分,一般我们买基金的渠道(如天天基金、支付宝)所收取的手续费叫做前端收费,而大家关注较少的是后端收费,一些基金网站或者APP在介绍基金的时候只显示前端收费,至于后端收费,则会在投资者买入/卖出基金时自动进行扣除(默认情况是后端)。 那么这两种收费方式有什么区别呢?

首先,我们需要了解基金收费的模式。 目前国内基金主要是采用两种收费模式:赎回费率随持有时间递减和赎回费率统一固定。 所谓“赎回费”就是指投资者在买卖基金时候需要支付的费用。 而“费率”的计算依据则是按照购买的金额占累计净值的比例来计算。 举个栗子: 小明买了10万元的新发基金,到第6年想赎回,这时候基金的累计净值已经是1.35元了,即:1.35*10=13.5万;但到了第7年才赎回的话,基金的累计净值已经变成1.465元了,即:1.465*10=14.65万。

由于赎回费率是随着持有时间的增加而递减的,在第6年和第7年赎回所需要缴的费率和本金都是不同的。 前6年每年赎回所需要的费率都是一样的,假设为A。 第6年时,小明需要向基金公司缴纳的赎回费用=13.5万的0.8%+13.5万的0.2%+...+13.5万的0.1%=1.35A;

第7年想要赎回的话,比第6年少缴的赎回费=14.65万的0.8%+14.65万的0.2%+…+14.65万的0.1%=1.465A 所以,总体来说,后端收费相对于前端收费来说,节省了一定的申购费和赎回费,适合长线且能坚持持有的投资者。 但后端收费也有其无法避免的缺点——因为要等到投资者赎回时才会根据累积单位净值来计算实际费率,因此对于短期投资或者在基金低迷时赎回会导致较高的交易费用。

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基金投资者在投资基金过程中,要承担一些费用方面的支出。这些费用包括初次购买基金时支付的认购费、在基金运行过程中需支付的管理费和托管费、需要再次申购同一基金品种时支付的申购费和赎回时支付的赎回费等。另外,如果基金发生转换,投资者还需支付转换费;如果需要变更预留银行账号,还需要支付变更手续费。

基金的认购费、申购费和赎回费等通过基金资产扣除,投资者在申购基金时支付的认购费或申购费为一次性的费用支出。基金的赎回费一般按赎回金额的一定比例收取,赎回费总额的25%归入基金资产,其余75%用于支付登记结算费、销售服务费等相关手续费。

基金的管理费、托管费分别支付给基金管理人和基金托管人,投资管理费一般按日计提,并累计至每月月初,按月支付。基金投资管理费按照0.75%(股票基金一般为1.5%)的比例从基金资产中计提。基金托管费按照 0.20%(股票基金一般为0.25%)的比例从基金资产中计提。另外,基金还发生一些其他费用,比如,证券、期货交易费、指数使用费、信息披露费、审计费、律师费等等。

相对于其他理财工具,基金的收费是透明、规范的。此外,投资者需要注意,开放式基金和封闭式基金的收费各有不同,不同种类的基金,具体的费率标准也有所不同。

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