理财资金如何投资基金?

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对于大部分投资者来说,通过购买基金进行理财,是门槛最低、成本最小的方式。 首先来看基金理财的定义——通过对货币市场、资本市场以及金融工具的研究,采用合理的方法分散风险并追求长期稳定收益,以实现财富增值目标的行为和过程。通俗点说就是,你把钱给基金公司使它帮忙挣钱。 而投资基金的步骤一般如下所示(以支付宝为例): 选择好合适的基金之后,点击“买入”或者“转入”即可。 至于选择基金公司的产品还是选择不同基金公司的产品,则取决于你的个人需求。如果只追求最高收益,那可以选择风险较高的基金;如果你是谨慎型投资者,那尽量选择规模较大、成立时间较长、业绩较为稳定的基金;如果你比较懒,那就直接选“五星基金”吧!

值得一提的是,目前市面上有很多类似“帮你优选基金”的第三方平台,它们大多聚集了众多基金的产品,为用户提供基金组合选购服务。这些平台的出现,为用户提供了便利的同时,也造成了一定的混乱。因为任何一款理财产品,都不可能适合所有的投资人。

例如,同是你好我帅的基金组合,A觉得很好,B觉得一般,C觉得不适合自己,这是因为A、B、C三人的性格、年龄、财务状况各有差异造成的。所以选择适合自己的基金,比盲目跟风买“爆款”更重要。 另外还需要提醒的一点是,任何一款理财产品都不可能保本保息。2018年4月,央行发布《中国人民银行关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中明确指出,“资管业务是指以金融消费者为核心,以资产管理为主营业务,为投融资双方提供的信息、交易或支付结算等全流程的服务。” 所以无论是大家购买的银行理财产品,保险公司的投资型保险,还是公募基金、私募股权基金,都属于“资管产品”范畴。

而此前,根据监管要求,银行理财必须实现“受人之托,代人理财”的目标,也就是说银行作为受托人,必须要保证客户的利益最大化。因此从历史上看,银行理财违约的概率是比较低的。 但资管新规发布后,打破了刚性兑付,未来各类资管产品都将以净值化形式呈现,风险将由投资者自行承担。

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投资银行理财产品是眼下许多投资者重要的理财渠道,而从近年来各银行披露的数据可以看到,银行理财资金进入基金领域的资金正快速增长,目前理财资金通过一对多专户形式投资FOF型基金是市场的主流模式。银行借助基金专业投资能力,在大类资产配置、精选基金等方面形成较好的优势。

同时市场上还存在银行理财直接投资证券投资基金份额的模式,该类业务属于“一对多”形式,即理财资金投资多个证券投资基金,基金公司承担的只是代收投资款项和投资运作基金产品的作用,不进行主动投资,产品投资管理主要由银行决定,该模式下,银行理财与基金的合作较少。

相比直接投资于股权或债权市场,很多投资者将理财产品或基金投资联系起来,二者相结合的FOF型产品,通过专业的资产配置和选基策略能降低投资管理难度和风险,同时FOF型产品还可以同时投资多只基金,能更大程度上实现基金投资的分散风险功能。

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