什么是贷款存量？
最近，在新闻经常看到有关一些地方城市，对存量房贷进行降息优惠的消息。一些城市还明文规定了，某年某月之前的房贷，可以享受降息的优惠。不少读者朋友，对此感到困惑：什么叫“存量房贷”啊？为什么降它的利率，而不降现在的房贷利率呢？
其实，存量房贷就是以前办的按揭贷款。因为2006年前后，政府限制银行变相提高房贷利息，所以银行把之前的房贷统一整合，转换成了新的“贷款合同”，把原来合同里面规定的贷款利息上升，替换成了新合同所规定的浮动利率，所以存量房贷在转换合同之前，都是固定利率，而转换之后，就变成了浮动利率。因为之前的房贷利息上升了，所以，现在的贷款存量，就是之前那部分没有到期或者还没有转换的房贷的统称。
这样处理，也是顺应了2008年以来房贷市场的变动。之前，为了抑制房地产市场的过热现象，尤其是过度投资炒楼造成的现象，从2007年下半年开始，收紧了住房信贷。各家银行都提高房贷的首付款比例，提高按揭利率，甚至停止发放房贷。房贷是银行的优质贷款业务，利润高、风险小，自然银行是不会轻易放弃的。所以在政策限制之下，银行就把住宅公寓贷款单独划分出来，形成新的存房贷业务。存量房贷按新合同办理，时间从2007年下半年到2015年6月30日之间。
当然，对于存量房贷的利率优惠，以前不少城市都有过，不过不像现在这么普遍。以前很多优惠都是暂时的，有期限的。所以银行现在这样做的动机，应该还是压低不良资产的比例。现在的实体经济不景气的状况下，银行的压力很大，而且当前房地产调控的严厉情况下，楼市的变化也难以预料，总之房贷的风险增加很多。所以银行通过降低存量房贷的利率，使这部分贷款的利息支出降低，变成低质资产的可能性降低，也算是一种主动的防御措施吧。