无头贷款是什么意思？
从字面意思理解，所谓“无头贷款”就是不明确贷款用途的贷款，例如消费贷款变相流入股市、房市的贷款、以及虚假的贷款。有机构人士指出，之所以将这类贷款称为“无头贷款”，主要指其违规投向房地产市场、股市或者用于个人消费，与贷款时所标榜的用途不符。
无头贷款为何会频出？
分析认为，当前信贷市场出现的种种乱象，究其根源在于一些银行在管理上存在漏洞以及“人、企、体制”的利益链。
“由于消费贷款的用途监管难以监控，使得消费信贷成为违规资金流入房市和股市的通道以及某些银行挪用信贷资金牟利的重要渠道。”某农商行人士指出，对于违规投向房地产的贷款现象时有发生，使得违规流向房地产的消费信贷频频“爆雷”。
一些银行在管理上存在漏洞，也是“无头”消费贷款频现的原因之一。“银行信贷管理不到位，对贷款投放的真实性、有效性、合规性检查不够严格，甚至形同虚设，为各种违规行为的发生提供了温床。”另一农商行人士指出，一些银行对贷款发放后的资金使用监控不严，使得“无头”消费贷款难以被有效监管。
上述人士分析，“人、企、体制”三大因素也是造成“无头”贷款频出重要因素。具体而言，部分客户经理以及公司客户经理“暗渡陈仓”将消费信贷违规流入股市、房市或用于购买理财或者进行“自我消费”，部分银行内部管理存在漏洞，以及一些银行内部考核激励制度，造成银行内部监督不足或流于形式，而“人、企、体制”利益链的形成则使得部分违规信贷问题长期存在。
如何防范“无头贷款”
业内人士表示，在“房住不炒”以及降低杠杆率的要求下，“无头贷款”频出，或将引发新的金融风险，对此应予以高度关注。“在监管政策不断收紧和严控杠杆率要求的大环境下，银行将贷款以消费贷形式转入房市和股市将成为监管重点，一旦出现资金流向房市和股市将会受到严厉的惩罚。”
上述农商行内部人士指出，无头贷款频出，容易引发系统性金融风险，应予以高度重视。
对于“无头金融”的频发，业内人士认为需从多个方面着手防范。其一，应从贷款机构方面入手，加强管理贷款机构内部管理。银行及中介机构应加强贷款用途的审核，将不符合贷款规定的用途的贷款予以拒绝。
其二，贷款人需按照相关条例履行相应义务，确保贷款用途与合同相符，避免以虚假资料欺骗银行，获取贷款。
其三，加强外部监管，尤其是加强对银行以及中介机构的管理，通过多种方式对银行以及中介机构进行有效监督，降低无头贷款的违规风险。