银行总资产为什么高？
银行作为我国金融系统中最重要的一环，其重要性不言而喻。我国拥有全球资产规模最大的银行，工农中建四大国有商业银行稳居世界第一梯队。2020年，四大行总资产就达到129.89万亿，占我国金融机构总资产将近四分之一。
但银行的本质仍是企业，其生存方式依然为“收少要多，以小博大”，作为高杠杆、高风险的行业，能坐上“赚钱头把交椅”实属不易。
那么为何总资产、总负债如此“双高”的银行业如此赚钱呢?
其实，要回答这个问题，我们首先需要了解银行的利润模型，搞清楚银行赚钱的途径和过程。
在银行内部，总行下辖有数个部门，其中资金部负责从公开市场筹集资金、金融市场部负责对外投资，这些部门所从事的行为统称投融资管理，资金成本和投资收益都对银行净利润有直接影响。但是银行利润的主要来源还是在负债端吸收存款、资产端发放贷款。
存贷利差是银行利润的最主要来源。我国正处于经济高速发展期，具有储蓄习惯的国民为银行提供了足够多的低资金成本来源。而我国信用环境相较国外而言比较单一，“好企业不差钱，差企业没信用”，大量的银行信贷资源只能提供给“差企业”，而好企业只能通过银行承兑汇票等方式获取低成本资金。为了应对“差企业”可能带来的坏账风险，银行被迫提高贷款利率以覆盖风险。
除了存贷利差贡献的利润外，其他渠道也能为银行贡献利润。例如，金融市场部通过购买债券、存入央行和拆放同业机构也能获得收益，资金成本则对应为利息支出。这些投资业务的利差水平虽然较低，但由于资产规模巨大因而贡献的利润也不容小觑。另外，由于我国商业银行仍处于分业经营体制下，因此银行通过吸收理财业务手续费、销售基金等中间业务也能盈利，这部分不纳入利息收支而被称为“手续费及佣金收支净额”。2020年银行业中间业务收入在营业收入中占比不到两成，因此在我国银行并非“轻资本型”，而仍是高度依赖利差收入的“重资本型”金融企业。