贷款形成不良原因说明？
企业自身经营不善，导致亏损增多，不能像以前那么好发展，还不了款。银行审查有漏洞，没有及时查出申请人的资料问题。还有就是银行贷后管理存在漏洞，没有及时查找发现申请人的问题，没有做好监督工作。受行业和政策的影响，有些行业由于发展限制出现不景气的情况，导致该行业企业的亏损。
逾期不还款，超过六个月以上银行就会报送个人征信不良记录，影响日后申请信用卡和贷款。不良贷款形成的原因有以下几个方面：
一、宏观经济出现波动，企业经营困难加剧
随着中国经济增长速度逐渐放缓，部分行业出现产能过剩和结构调整，经济增长速度放缓叠加部分行业产能过剩，导致行业竞争更加激烈和部分企业经营困难加剧，无法偿还金融机构的贷款本息。
二、法律或行政法规规定应当终结执行的情形
符合终结执行的情形主要包括：据以执行的法律文书被撤销的；作为被执行人的公民因生活困难无力偿还借款，无收入来源，又丧失劳动能力的；作为被执行人的公民死亡，无遗产可供执行，又无义务承担人的；人民法院认为应当终结执行的其他情形。
三、企业经营管理不善，无法清偿金融机构的债务
个别企业存在管理不善、投资决策失误、违法经营、甚至挪用侵占信贷资金等现象，在经营日益困难的情况下，无法清偿金融机构的债务。
四、自然灾害等客观因素导致企业无法偿还金融机构的债务
由于不可抗力因素，如自然灾害、重大疾病等，导致企业的物业等资产遭到严重破坏或关键人才缺失，给企业的持续经营产生重大不利影响，最终无法偿还金融机构的债务。
五、企业故意逃废银行债务
个别企业或其关联企业在经营正常、尚有盈利的情况下，通过虚假改制、投资失误、大量计提费用、转移资产、更换法定代表人等形式逃避金融机构的债务。
六、金融机构内控管理存在缺陷
有的金融机构由于内控管理存在缺陷，贷前审查、贷中管理、贷后检查不严，导致不能及时发现和纠正企业利用虚假信息骗取银行贷款、严重挪用侵占银行信贷资金等不良情况，或者在企业财务状况严重恶化且无力偿债时没有及时采取措施，因而造成贷款损失。
七、宏观经济环境和企业状况变化使潜在风险暴露