银行如何管理中小企业？
谢邀，这个问题问得真是时候，昨天刚参加了央行和银监会联合召开的小微企业金融服务座谈会（具体请点击），会上发布了《2015年上半年小额贷款公司和融资担保公司统计数据》。
根据该数据显示，6 月份末，全国共有小额贷款公司 8318 家，比年初减少 749家；融资担保机构 6998家、同比减少 891家。 业务方面，2015 年上半年，全国小额贷款行业累计发放贷款 2485.97亿元，比上年同期少放贷款 3681.63 亿元。其中，5 月末，行业放贷规模达到全年最大值，达1942.98亿元。
在保持平稳增长的同时，小额贷款公司的利率水平却呈现出连续下滑的态势。据融360统计，目前全国各地小微企业综合融资成本普遍在 10%以上，部分省市甚至高达 16%~18%，而以 P2P 网络借贷为代表的互联网金融平台的平均利率也就在 6%~7%之间。
虽然从数据上看，目前小额贷款公司在保持平稳发展的情况下，对资金的成本控制做得不错。但是从整体上看，小额贷款行业的盈利空间却在持续收窄。根据融360监测的数据，截至 5 月底，行业实现净利润 43.59 亿元，同比下降 13.95%;净利率由 4.28%上升至 4.86%，创历史新高。对于 2015 年上半年的盈利增速下降，行业相关发言人表示，这主要是因为监管的趋严以及前期业务扩张带来的费用投入。
除了不断扩张的业务外，影响小额贷款公司收益的另一个重要因素就是计提的坏账准备金。按照监管部门的要求，公司需要按照不低于 5%的比例计提坏账准备金，而对于单笔损失超过 10万元的贷款，必须逐笔确认并披露相关信息。 对于当前小额贷款行业的盈利状况，某银行业内专家分析称，当前整个行业处于亏损状态，“现在企业融资难、融资贵的问题仍然十分突出，如果考虑到社会效益问题，很多小额贷款公司其实都是在亏钱的” 。