为什么拒绝小额贷款？
小额贷款是个筐，什么钱都想往里装。 首先明确一点，任何贷款都有其对应的客户群体，银行也不例外。商业银行根据贷款投向的不同，一般分为商业行、工业行以及投资行；而根据贷款对象的不同，又可以细分出很多支行，比如工行的公司部、个人部，中行的公司部、投行部等。 虽然每个银行都设有公司部门和个人部门，但是不同的支行对贷款客户定位的侧重却是各有不同。比如工银的个人业务部是以企业、个人融资为主的，而中行则是以个人贷款为主，同时兼顾企业融资。因为分工不同，所以银行在审批借款合同的时候也会有相应的流程和要求。
以招商银行为例（其他银行大同小异），企业贷款需要经过企业的申请、银行审核、双方签订借款合同、银行发放贷款五个环节才能完成，其中借款合同是借款关系成立的主要法律文件，由银行和企业共同签署；而个人贷款除了需要经过上述五个环节外，还需要经过银行审批征信和实地调查，确认借款人信用状况和还款能力，最终决定是否放款。 在实际操作过程中还可能会根据贷款用途以及贷款金额的不同，增加一些评估或审查的环节，以便进一步核实贷款的真实需求和资金流向，防止借款人借小额贷款之名行非法之实。 正是因为贷款的审批过程比较繁琐，且涉及众多监管部门和内部审批流程，所以小额贷款就被赋予了灵活快速的金融特性——只要满足贷款条件且有真实的借贷需求，通常一周左右即可完成从申请到放款的全部流程，这也恰恰是小额贷款被广泛用于消费和投资的原因所在。 但不管怎么强调小额贷款的便利性，其本质仍然是一种金融工具，而且作为一种贷币性融资方式，小额贷款必然也需要遵循市场定价法则。所以当你在享受小额贷款方便快捷的同时，也请注意可能随之而来的利率负担。