组合贷款怎么计算？
现在很多的年轻人买房的时候因为首付的问题，只能借助贷款的方式来购买房子，如果单纯的用商业贷款或者公积金贷款的话首付比例是特别高的，所以在这种情况下会选用组合贷款来买房，组贷款就是在公积金贷款的基础上，加入商业贷款，那么组合贷款怎么计算呢？
组合贷款计算：
1、公积金贷款部分的利率：贷款期限在五年以上的住房公积金贷款的年利率为3.87%。
2、商业银行贷款部分利率：房贷属于商业贷款，按银行基准利率5.15%执行。如果打8折，实际利率为4.12%。
3、现在住房公积金贷款与商业银行贷款的挂钩活动已经停止。
4、商贷部分每月的还款金额是1257.55(412000/348)元。本部分月供中含利息17500元，利息总计283400元。
5、公积金贷款部分，等额本息，每月还款额为464.96元。240个月总计归还112204.16元，其中本金78900元，利息33304.16元。
6、240个月内总计归还的112204.16元，其中412000*100/348=112204.16元含利息，78900元为本金。
7、20年期的商业贷款，按打折后利率4.12%计算，每月的还款额是920.49元。
组合贷款应该注意什么：
1、 商业贷款审批是通过银行对申请人的资质进行审查，包括申请人个人信用、工作收入及财产状况等，通过对申请人初审后，通知申请人到银行办理审批手续。
2、因为这两种贷款的形式各有优缺点，所以我们要根据自己的状况选择不同的贷款形式。如果贷款金额比较大，首付不足时选择组合贷款是最为划算的。如果选择住房公积金贷款，贷款金额比较少，首付又有剩余时则没必要“浪费”这笔公积金贷款，可全部用于商业贷款，可少付利息。
3、组合贷款的银行选择：商业贷款银行和公积金管理中心是同一的。
4、贷款总年限：商贷+公积金最高可贷款年限为30年，其中商贷最长期限为15年，采用等额本息还款法。如不符合以上条件的，可以采用逐月递减还款法。
5、首付比例：第一次购房且首次申请公积金贷款的，最低首付比例为20%，二次及以上住房的，最低首付比例为30%。