征信上查不到的贷款吗？
对大多数人来说，日常接触最多的金融工具恐怕就是信用卡和银行借贷了。每一次刷卡消费，还款时缴纳利息，都可能对自己未来的征信报告产生影响。没有良好信用记录的人，可能面临申请信贷难、融资不易等问题。可是，有人会发现，自己明明没有贷款或者信用卡，但在征信报告中，却出现了许多自己从未申请过的贷款和信用卡。那么，这是怎么回事呢？
原来，这些被记入征信报告的贷款或者信用卡申请记录，属于征信报告中一类特殊项目“ others”，它是用来填列除贷款机构或信用卡机构以外的其他书面征信报告需求者的。例如，个人向小贷公司、互联网金融机构贷款业务时，一般会要求客户提供个人信用报告，由小贷公司、互联网金融机构登记在其内。同样，在个人或者企业申请银行交易清单时，也会将部分银行交易记录登记在个人信用信息基础数据库“其他”类项下，这些记录一旦达到一定数量，就会形成现在的“其他负债”。
既然“其他负债”是征信部门根据《征信业管理条例》第十二条规定，针对个人或者企业没有在商业银行贷款或者信用卡还款，但向小贷公司、互联网金融机构等有贷款需求时提交的征信材料，如果发生不良记录，是否就不属于征信报告范畴，不能作为银行审贷依据？
对此，业内专家认为，小贷公司、互联网金融机构是有放贷资质的特殊企业，它们向个人或者企业放贷收取高额利息，本身不良率很高。个人或者企业向这类企业贷款时，一般还会要求提供个人或者企业抵押担保。个人或企业如果到期不能偿还贷款，这类企业便会通过各地催收公司不断进行催收，直至将债务人起诉到法院，申请强制执行。
从本质上看，小贷公司、互联网金融巨头和银行是不同的金融体，它们发放贷款的对象不同、目的不同、贷后监管手段不同。银行将信贷资金提供给需要发展生产或者消费的个人和经营性单位，放款后就对贷款人的资金使用不再具有效控力；而第三方金融公司实际上是在放“高利贷”，小贷公司或者互联网金融巨头在向贷款人收取巨额利息的同时，也往往会通过各种途径寻找担保人或者以贷养贷，将不良风险转移到担保人身上。
同时，由于小贷公司、互联网金融公司的业务范围比较广，有的省份将第三方金融公司发放贷款业务也纳入征信系统，将个人在小贷公司、互联网金融公司等第三方机构贷款记录反映在个人信用信息基础数据库内。
所以，专家建议，为了尽可能地避免信用违规事件再发生，要养成定期查询个人信用报告的良好习惯，一旦发现“其他负债”记录，应第一时间与相关信贷机构联系，搞清楚贷款用途、利息等具体情况，并且要求将个人债务情况登报声明，消除不良影响。一旦发生违约行为，应当尽早还款，消除不良记录，否则可能影响个人贷款申请。