银行贷款利率要算什么？
银行贷款利率，一般是指借款期限内利息总额与本金之比。
我们以固定利率方式计算的通俗意思是，在还款期内，借款方以每月（季、年）等额偿还贷款支付，每个月偿还金额中偿还本金部分和结息部分。
如25年期的房贷，假设利率是2.5%，则，按固定利率计算，前8年每月还房款2000多元，本金利息都有，8年后还清全部房款。但是，若实行逐年调息的方式，25年期内每个月的还款中本金逐月增加，利息逐年减少，若首次调息后的利率为2.8%，则月还款额为2300多元。如果到期日利率为3%，月还款额则为2360多元。两种不同的计算方式会造成还贷的差异。
而浮动利率方式一般是根据全国或由各省（市）确定的当期利率水平，加上一定比例的下限，由借贷双方在天基准利率水平上协商确定。
浮动利率是在将来一定期限后再根据当时的市场利率水平，由借贷双方再确定一个利率水平，一般为一年确定一次。浮动利率的上升风险较大，对贷款方不利。
影响房贷利率水平的因素一般包括：银行的放贷利率、银行的整体经营情况、借款人个人信用等级、贷款担保人的担保资格、贷款抵押物的估值、银行对贷款资金的具体用途的认定、贷款合同具体条款、贷款方式(抵押或质押)、贷款期限、贷款利率调整方式，等等。
在利率水平的确定上，不同类型的银行也有不同。如专业性的国有商业银行和商业性的股份制银行利率水平就比中央直属的国有商业银行利率水平要高得多。
当然，不同地区的城市、不同期限的贷款利率也可能不一样。