如何计算基金市值？
首先，需要知道一个概念，那就是“可持有市值”，这个数值并不是我们在二级市场上直接买卖的成交金额，而是我们持有的基金净值*我们购买的份额总数。举个例子： 假设我们购买了10万元的基金，买了100份，那么我们的可持有市值就是10万元。
如果基金净值涨到了1.25元，那么我们的可持有市值就是125000元；如果基金净值跌回了1元，那么我们的可持有市值就回到了10万元。 所以，如果我们一直不卖出，那我们的交易记录就只有一个：在净值1.25时，认购（买入）了10万元值的基金，而在净值1时，并未发生赎回（卖出）操作。这样，我们就相当于以1元的价格买入了价值10万元的基金，再以1.25的价格购买价值10万元的基金，总体花费12.5万元，而市场总值却只有20万元——其实，只要我们不卖，不管它怎么波动，对我们的实际财富都没有影响。当然，如果我们在1.25时认购了8万元价值的基金，那么在1时赎回（卖出）6万元价值的基金，总体花费14万元，尽管我们只获得了10万元的基金净值，但是，通过这种高抛低吸的方式，我们还是赚了4万元。
另外，需要强调的是，这里的买入价和卖出价都是指单笔交易的实际价格，而不是我们投入总额和收回金额的平均值。例如，我购买了100元的基金，然后赎回（卖出）108元的基金，显然不是我对这笔基金的操作赚了8元钱那么简单。
第二，从公式上看，计算基金的市值好像很简单，但是我为何还要把货币基金除外呢？这是因为，对于大部分指数基金，其底层资产是股票和债券，这些资产的价格波动受到众多因素的影响，很难准确反映基金的市场价值。而货币基金主要投资的是流动性非常好的国债和货币市场，这些资产的报价十分精准，货币基金的估值也比较容易。但是这并不意味着其他类型基金的估值就非常困难。
第三，有同学可能发现，前面计算的基金市值都是用当前的净值估算的，为什么我没有加入利息收入这一项呢？这是因为，在基金合同中，对预期收益和风险都有明确的条款约定，其中并不包括利息收入，所以，我认为利息收入不应该属于基金的收益范围——作为理性的投资者，我应该接受并承担我的投资决策带来的后果。