有科技银行吗？
“科技银行”的说法虽然有些夸张，但却体现了互联网金融正在深刻影响着商业银行的未来发展。在互联网金融的浪潮下，银行业如何应对挑战、找准定位、实现价值重塑与可持续发展值得我们深入分析和思考。 （一）互联网金融改变了传统银行的盈利模式和经营理念 在商业模式上，银行通过提供客户金融服务，获取相应的收益，这是传统银行存款和贷款业务的基本逻辑，也是银行最主要的收入来源。在这一模式下，银行是商业利润的最大持有人。 但互联网的介入颠覆了这一传统的商业模式。以阿里巴巴与民生人寿推出的“余额宝”为例，用户将资金转入余额宝后，便可随时消费或进行小额投资理财，所获得的收益归用户所有；而民生人寿则凭借此获得相关保险佣金收入，并以此带动其他业务的开展。 可见，在互联网金融的冲击下，传统银行赚取存款利息差和放贷利差的商业模式已经不能适应新的市场竞争环境，银行必须转变思维，变负债业务(吸收存款)为主的经营模式为资产业务(发放贷款)为主，同时寻求中间业务的发展，增加非利息收入的比重。
（二）互联网金融挤压了传统银行的经营范围和市场空间 以支付宝快捷支付为例，2013年支付宝快捷支付的交易金额为457亿元，到2014年就已经增长了6倍多达到3.38万亿元，预计2015年将超过10万亿元。支付宝快捷支付的快速发展无疑会挤压传统银行的经营范围的市场空间。
另外，随着互联网金融的深入发展，传统银行的一部分职能将被取代。以招商银行推出的“招行生活”为例，用户可以通过该APP办理信用卡积分查询与兑换、手机银行转账、信用卡还款、生活缴费等一站式服务，这些功能的上线无疑减少了用户在银行网点办理业务的需求，降低了用户对银行的依赖程度。
（三）互联网金融改变了传统银行的经营风险 传统银行业的经营风险主要来自信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等方面。近年来爆发的P2P网贷平台违约、跑路事件主要集中在操作风险管理方面，而互联网金融的兴起不仅会对传统银行在操作风险管理带来冲击，还会改变银行的风险偏好和风险管理水平。
目前大部分P2P网贷平台都仅对接小贷公司或担保公司的资产，这种借贷模式相当于小额信贷，风险可控且易于分散，但若银行引入这类资产作为线上融资渠道，则会直接加剧银行的操作风险。部分互联网金融企业通过众筹的模式融集大量闲散的资金，一旦企业经营出现重大问题，将会导致巨大的法律风险。