房子贷款几年最便宜？
商业贷款和公积金贷款的利率，都是每年12月20日调整一次 今年3次降准，央行降息两次，LPR变化4次 去年底，全国房贷利率连续6个月下降后首次出现上调，一年期LPR由1.4%调整为1.45%，5年期以上LPR由4.75%调整为4.8%。
今年初，受到新冠疫情的影响，央行先后下调逆回购和MLF利率各10个基点，5年期的MLF利率降至3.15%，为近30年来最低水平。随后，2月20日，LPR利率下调，5年以上LPR利率降至4.75%。 4月，LPR利率再次下调，5年以上LPR利率降至4.65%；7月，LPR利率维持在5年期的MLF利率不变。
目前，最新的LPR利率，1年期LPR利率为3.85%，5年以上LPR利率为4.65%。 基于当前利率情况，商业贷款买房，首套房利率最低可达基准利率（4.9%）上浮20%，二套房利率最低可在基准利率上浮30%。以贷款100万元、期限20年计算，利率上浮20％与基准利率相比，每月多还81.8元的利息，而利率上浮30%的话，每个月多还122元。
另外，大部分城市的公积金贷款利率，五年以上的公积金房贷利率，从过去的3.25%降为现在的3.1%，平均降息30%，部分城市甚至更大降幅。 使用公积贷款买新房的优势在于，不论房贷市场如何变化，公积金房贷利率均保持不变。
不过，使用公积金购买二手房并非如此，随着楼市调控政策的执行，大部分城市的二手房市场都出现了下行趋势，交易量明显下降，房价逐渐回调。为了遏制炒房行为，多地调控加大了对二手房市场的监管力度，上海、长沙等地出台房地产相关政策，明确限制各类炒房行为，其中就包括限制各类信贷资金违规流入二手房市场。
除了商业贷和公积金贷款外，还有一种房贷方式，就是组合贷款，也就是商贷+公积金贷款的组合，在申请房贷的过程中，可以根据自身的实际情况选择最适合自己的一种贷款方式。