如何来确定贷款的利率？
1、银行贷款利率是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的，每个月20号(遇节假日顺延)9时30分公布； 2、央行规定，商业银行等金融机构和借款人必须执行央行的基准利率，不得私下协商确定，所以，当央行公布利率后，各银行根据利率并考虑自己的风险评级等情况，制定出自己的房贷利率方案，报人行审批通过后开始执行。房贷利率是从央行发布利率之日（一般每月20日左右）起，到下一个利率发布之日为一个利率周期，其间无论借款人还是放贷机构都一样，都是执行同一利率标准。如果下年继续执行该利率，则说明该借款人的信用较好，得到的借款利率优惠幅度较大，反之，就可能需要支付更高的利息。
举例：假如2014年5年期以上的贷款基准利率是6.55%，2015年2月27日调降了1.25个百分点，即5年以上贷款利率由6.55%变为5.30%，2015年8月26日再次调降了0.75个百分点，即五年以上贷款利率由5.30%变为4.55%。 从上述两个时间节点看，在同一个利率周期内，利率发生了两次变化，那么这两个时间点之间的利率应该怎样计算呢？首先要知道利率调整分为两种情况，分别对应几种不同的算法。
一是央行调整基准利率，一般每年12月份会调整一次，此时无论是上浮还是下调，对所有的贷款人而言，利率的计算按照新的基准利率计算；二是人民银行授权的商业银行根据自身的风险评估结果，对贷款客户的贷款利率进行调整，这种调整一般是浮动的，而且上浮或者下调的比例不限。在这种情况下，利率的计算方法是，所执行利率=基准利率＋定价基准利率×（1+浮动百分比），其中，基准利率依然以中国人民银行发布的利率为参考。
一般情况下，房贷的利率是根据人民银行发布的基准利率，结合借款人的资信评价确定，基准利率调整，房贷利率也相应上调或下降。