公积金贷款从什么时候？
目前，我国公积金制度实行的是“低进低出”的计息方式，即贷款人按照低于利率的水平缴纳贷款利息，在还款的时候再根据实际的借款期限计算并偿还利息。那么，按照目前的公积金贷款利率，商贷利率和房贷利率的区别，公积金贷款买房怎么还贷最划算呢？ 一般情况下，商业性个人住房贷款首付款比例为20%；公积金住房按揭贷款首付比例则是10%，这意味着同样购置一套50万元的房屋，商业按揭购房者要比公积金按揭购房者多出10万元首付款。
使用公积金办理住房贷款，借款人每月只需要还款几百元，比商贷月供少支付几千甚至上万元。如果是公积金贷款买二手房的话，因为房产交易过程中涉及到评估费、中介费等一些费用，可能实际支付的贷款金额会比银行出具的贷款申请表上的金额要高些。 值得一提的是，在使用公积金贷款购买新房时，很多楼盘为了刺激购房者，往往会给予买方一定的优惠。例如，购房者选择总房价160万元的普通住宅申请公积金贷款，开发商有可能会给出3万元的折让价。有的地区规定，如果公积金贷款未结清的情况下，首付只能付五成或者六成，而一旦结清即可申请首套房贷政策，享受较低的首付款比例。
当然对于消费者来说，最关心的一点还是贷款利息，一般来说，同样的贷款年限和贷款金额，公积金贷款的利率会小于商贷利率，也就是说公积金贷款买房可以节省一大笔利息支出。以100万元房贷为例，利率水平相同的情况，纯商业贷款30年期本息总额为149.87万元，而组合贷款30年期的本息总额则为139.87万元，两者相差10万元。 如果采用等额本金的方式还款，商贷和组贷的月供差距不是很大，但是总利息差却达到了13万元左右。
不过，需要注意的是，各地具体的公积金政策有所不同，以上计算数据仅是参考。公积金贷款也有额度限制，消费者需要提前了解自己所在城市的限额标准。