贷款大数据是怎么统计？
目前各个小贷公司，消费金融公司，银行等金融机构在客户贷款申请的时候都会要求客户提供近两年的征信报告，通过征信报告中展示的征信记录来进行风控审核，判断客户的还款意愿和还款能力。 但个人征信报告的征信记录一般只显示最近24个月的还款情况，过去的已还款记录是无法看到的（除信用卡外），那么过去的不良信用记录就对现在的信贷业务产生不了了之的效果吗？其实，金融机构风控背后的大数据公司会通过其它渠道来获取用户的历史信用记录以进行风险评估。
1、第三方征信机构 比如互联网金融征信机构——信用中国，网金所，百行征信等等，这些机构依托独立的第三方身份面向金融消费双方提供基于互联网技术的信用评估及信用风险管理服务。 这些独立第三方征信机构除了接入央行、人民银行征信中心的数据之外，也会自己通过其他途径采集信用信息，形成自己的数据库，提供给金融机构做风险评估。
2、商业银行或金融机构自身 商业银行或者金融机构在办理贷款审批时也会查询借款人或者保证人的信贷记录，也就是银行自己也会收集客户的信息形成自身的客户数据库，这个客户数据库有的会接入到人民银行的征信系统，但更多是作为内部的数据库使用。 所以即使是没有贷款申请的信贷客户，只要是跟该商业银行或者金融机构有资金往来的，都会有相应的借贷记录反映在客户的征信报告中。 当然，银行也不是谁有钱就借给谁的，银行更喜欢把钱借给信用好的优质客户，而对于那些负债率高，贷款记录的客户，银行一般会敬而远之。
3、互联网大数据 现在有很多互联网公司也推出了自己的大数据产品，比如芝麻信用分，腾讯信用分，百度钱包推出的百付宝等，这些大数据平台依据海量数据和智能算法为用户打造了一个综合性的信用评分，帮助互联网金融产品更加高效，精准地匹配用户需求。 当然，不管是哪种来源，都将纳入到央行的征信数据库中，为个人的征信报告提供新的记录。