怎么去选择基金?
选择基金融合君认为主要从以下几点出发: 1、看业绩 对于主动管理型基金来说,历史业绩是评价它的首要指标。但投资者不能单纯地去看一年或者半年的业绩,尽量选择连续表现较好的基金进行长期投资。因为基金短期(比如一个季度)的业绩受到众多因素的影响,很难真实反映基金经理的投资能力和水平,而长期稳定的业绩才能够证明基金的竞争力。
2、看风险 对主动管理型基金来说,其投资策略决定其本身就具有较明显的风险特征。对于风险的控制与收益的获取对一只基金来说是同样重要的。在进行基金的选择时,注意查看其历史收益率曲线以及风险的计算结果是有必要的。 通常来说,我们判断一只基金是否适合自己,会考虑三个方面的内容:
一是基金的历史业绩;
二是基金的收费结构;
三是基金的风险控制。
只有当三只基金的业绩、收费和风险特征都接近的时候,我们才可能在三者之间做出抉择。
3、看费率 基金的费率主要包括认购费、申购费和赎回费等。不同类型的基金,它们的费用收取情况是不一样的。
一般来说,基金的费用对基金的收益影响较大,特别是长时间高频率的交易。在选择基金的时候要注意了解基金的费率结构。
4、看风格 对于股票基金来说,不同的基金经理会有不同的投资风格,这会影响基金的收益水平和风险水平。因此在选择股票基金的时候可以留意一下基金经理以往的操作记录,看看是否和你的投资需求相符。
5、看规模 最后一点也是很重要的一点就是看基金的规模变化情况。如果基金规模过度膨胀或者缩水,都有可能会影响基金的运作。在挑选基金时可以留意一下。
学会如何选择基金固然重要,但是在此之前,您首先要清楚自己选择基金的目的,即首先要从理解基金风险开始。
基金的投资管理虽然比个人或机构直接投资证券市场风险要小得多,但是,基金也有风险,其风险表现在不同基金的适合对象不同。
我们按照基金风险从高到低排列:
股票型基金。
股票型基金投资风险较大,如果看好大盘并敢于承担风险,就可选择一只实力雄厚的股票型基金。如果同时又想兼顾基金的稳健性,那么可选择混合型基金,因为混合型基金可以兼顾股票和债券的配置优势。目前,市场上股票型基金和混合型基金差不多各占半壁江山。
债券型基金。
对于那些风险承受能力较弱,想在银行储蓄之外寻求较高收益,而又不愿意承担较大投资风险的投资者,应该选择债券型基金。债券型基金主要投资于国债市场,风险小,收益较低,适合于保守的投资者。
货币市场基金。
风险程度最小的当属货币市场基金。它主要投资于国债、金融债和银行回购等,且投资品种的剩余期限较短。从这点来讲,货币市场基金基本不存在投资风险,而且收益率较高,比银行一年期定期存款利率还高。
基金选择的标准:
1、收益性
在基金业绩评估时,应以长期的绩效表现为主。所谓长期,一般至少应为3到5年。另外,应以年度为单位,比较收益走势,在选择时应以稳定增长的基金为主。短期爆发性增长很难持久,一般不宜选择。
2、安全性
应选择管理规范、信誉卓著的基金管理公司的基金。目前,国内共有13家基金管理公司,总体上均相当规范,但还是存在一定差异。南方、博时、长盛、华安、国泰等公司历史较长,管理组合经验丰富,积累了一定实力和规模,安全性能较为突出。
3、可操作性
应按照投资者收益预期选择投资品种。在选择基金之前,投资者首先应确定自己所能承担的最大风险是多少,以及希望获得多少收益。然后根据这一目标选择合适的基金。若投资者投资的目的只是为了获得高于活期存款的利息收入,同时又不愿承担任何投资风险,那么他就应该选择投资在货币市场基金上。