保本混合基金可靠吗?

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不切实际的追求高收益,最终往往容易失望。 投资是门科学,更是一门艺术,而每个人应当找到最适合自己的投资方式。对于普通投资者的建议是:首先实现资产的合理配置,在此基础上根据自身的风险承受能力以及理财目标选择适合的产品。 对于很多刚刚投入市场的新手来说,可能一开始并不能很好的判断自身的风险承受能力并且进行合理的资产配置,在这种情况下,一个“兜底”的方案或许是最为稳妥的选择——采用“固收+”的投资策略,先争取稳定的收益再考虑其他的增值需求。

在当前的金融环境之下,投资者能够选择的“固收+”产品类型不少。其中,纯债基金因为其绝对收益的特征被更多人所熟知和接受;而同时具备股票、可转债仓位,并可通过股债轮动获取增强收益的灵活配置型基金(含偏股混合型),则因预期风险和预期收益水平都比较适中,也逐渐成为投资者进行“固收+”投资的关键工具之一。

对于大部分投资者而言,由于“固收+”产品中兼具债券和权益资产的比例限制,其无法根据单边的市场行情大举加仓或者减仓,从而可以平滑收益,减少波动;而在控制回撤方面,也有不错的表现。 在当前的市场环境下,“固收+”产品对于投资者来说无疑是兼顾了安全与收益的最优解。不过需要提醒的是,任何理财产品都有其对应的风险等级,投资者应该根据自己的实际情况进行合理的资产配置。

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保本基金,本质上讲是既追求低风险,又追求较高收益的混合类基金(股票仓位0-30%,债券仓位50-100%)。保本基金的核心在于引入了担保机制,一般是基金管理人与代销行银行、担保(或保本)公司三方签订保本合约,在基金到期或持有人持有达到一定期限后,无论基金投资的证券市场如何波动,其本金都能得到保证,或者承诺按购买时净值的一定比例返还,差额部分由提供担保的一方承担。

保本基金通过保本策略在保证本金不亏的基础上,通过灵活配置少量的股票,增加基金的收益性。保本型基金从理论上讲只可能出现本金亏损的情形有三个:保本到期后没有及时赎回、没有持有保本期到期、投资者选择了赎回费用更高的"非保本赎回通道(如股票型通道)"赎回。

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