做投资的理念是什么？
1、先保本，再赚钱 首先考虑的是保本，不要亏钱，然后才是赚多少；投资的目的是为了更美好的生活，但前提是得活下去，如果连本都保不住，谈何赚钱呢？所以，在考虑收益的时候，应该将风险放在首要位置来考虑。
2、先大处着眼，后小处着手 大处着眼是说我们要有一个宏观的框架去指导我们的投资决策，就像我们人生需要有一个目标一样，我们的资产要有一个合理的配置方案，这个方案可能包含很多具体的目标和策略，比如五年翻一番，十年翻三番等。但只有先大处着眼，才有可能实现。 小处着手就是说我们要把一个大目标拆解成若干个小目标，并不断执行这些目标，最终才能达到大处的眼光所看到的结果。比如你的目标是五年翻一番，那么第一年的目标可能是赚10%，第二年的目标可能是赚15%，第三年的目标可能是赚20%。。。。。。这样一步步来实现最终目标。如果没有一个个小目标的达成，大目标就如空中楼阁一般，难以实现。
3、先开源节流，后资产增值 理财就是要让钱“动起来”，从而产生效益。要想让钱动起来，就必须开源节流。开源就是要扩大收入渠道，增加收入来源，而节流就是指要在日常开支上节约，不浪费，把钱攒下来。只有先做好开源节流的工作，才能谈到资产的增值。否则，即使你有钱去买股票、买房产，如果你没有良好的财务知识和经验，很容易把钱赔进去。要想做好投资，必须先要做好开源节流。
4、先规划现在，再谋划未来 投资要考虑三个方面的时间价值，即现在、过去和未来。我们在计划未来的开支时，既要考虑到当下是否需要这笔钱，又要想到明年、后年甚至几十年后是否有其他支出需要这笔钱。只有合理地分配现在的开支和储蓄，科学合理地利用现有资源，才有未来的计划和安排。如果现在过度透支，未来只能节衣缩食；如果有足够的储备金，未来的生活才更有保障。所以，要先规划好现在，才能谋得好未来。