不良贷款率多少正常？
目前，国内商业银行普遍将5%的不良贷款率作为不良贷款风险的警戒线，超过这一比例，银行可能面临被接管的风险；10%是商业银行处置不良贷款的底线；而超过25%，银行基本上处于不可挽回的状态。 当然，这些数据并非一成不变，会受宏观政策、行业周期及企业特质等因素影响。如某家银行的资产质量整体较好，那么其不良贷款率的底线就可能较高些；而如果某行业整体景气度高，则行业内企业财务压力较小，违约风险也就较低，相应地银行对该行业的贷款风险容忍度也会提高。
值得一提的是，我国商业银行的监管指标中并不包含不良贷款率一项。根据《商业银行资本管理办法》，银行监管部门通过分析商业银行的一级资本充足率和核心一级资本充足率，来判断银行资本规模是否充分，能否满足未来经营的需要； 而对不良贷款率的考核，则体现在拨备覆盖率（贷款损失准备金/不良贷款余额）指标上，如果拨备覆盖率高，说明银行应对不良贷款的能力较强，发生不良贷款的概率就低。显然，在衡量银行抗风险能力的重要指标中，拨备覆盖率的重要性远远超过了不良贷款率。 但需要指出的是，拨备覆盖率低并不能说明银行就一定“虚富”了——毕竟，高利率时代过去后，银行的利润来源受到了挤压，为了保持市场份额，商业银行不得不以降低贷款利率的方式吸引客户，利润空间不断被压缩。在这种情况下，即便不良贷款增多，贷款损失也往往低于预期。从整个银行业来看，尽管不良贷款率处于低位，但潜在的风险可能并没有明显上升。