房贷如何获得低息贷款？
目前，我国实行的是基准利率制度，商业银行在法定范围内拥有一定的自主权，在同样的借贷条件下，不同的借款人得到的贷款利率可能会略有差异，但总体而言，房贷利率基本上是由央行基准利率决定的，2015年10月24日起，中国人民银行决定人民币贷款利率浮动区间调整为[LPR-20bp（加权平均数）]。 由此，我们可以得出影响房贷利率的主要因素有：央行的基准利率、银行的供需情况以及客户的个人资质。其中前两者为外部因素，后者为客户自身能够决定的，下面我们就分别来看看影响房贷利率的因素有哪些。
一、央行基准利率 由中国人民银行决定，每年12月20日调整一次。自2019年8月20日起，中国人民银行已经取消公布基准利率这一政策工具，并授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率(LPR)。 LPR包括一年期和五年期两种类型，分别代表短期和中长期的贷款利率，每个期限都有一个对应的基准利率，比如一年期的LPR基准利率是3.85%，五年期的LPR基准利率是4.65%。 在相同的借款条件下，借款人的房贷利率与LPR的差值就是房贷利率的加点数值，也就是1年期LPR和5年期LPR之差。如果借款人是首次购买住房且房款金额不超过300万元的话，目前的房贷利率是参照最新的LPR执行的，房贷利率等于LPR利率+BP（加权平均值）；如果是第二次或者以上购买住房贷款，房贷利率则是参照去年的LPR利率加上BP。
二、银行供需情况 当央行的基准利率处于低位时，如果市场上的资金供给仍然比较充足的话，那么贷款利率很可能仍然是上浮状态；反之，当市场上资金供给不足时，贷款利率会再次下滑。 所以大家在选择贷款银行的时候一定要多了解下你申请贷款所在的地区的银行供需情况，一般大城市的好单位附近都会有好几个银行的网点，大家可以在网上先咨询下再现场对比一下，这样选择的余地比较大。
三、客户资质 这是借款人自身可以决定的要素，主要包括：收入、职业、流水、资产等情况，如果借款人资质较好，那么在贷款额度、利率上都可以与银行进行协商，争取更大的优惠。 对于首次办理公积金贷款的新用户来说，由于不知道自己的信用情况、财力状况能否达到银行贷款条件，所以建议前往当地住房公积金管理中心咨询，按照柜台工作人员的要求准备申请材料，然后提交审批即可。