个人贷款是怎么回事？
从大的方面来讲，个人贷款是和向银行申请贷款用于生产经营和消费的个人，以及以其为借款人的贷款；从风险控制角度来看，个人贷款主要包括个人房贷、个人消费贷款和个人经营贷款等。下面谈谈个人贷款的基本概念、特点、构成等。
个人贷款基本概念：
指银行向自然人发放的用于消费（即个人消费性贷款）或生产经营（即个人经营性贷款）的贷款。贷款人要求借款人提供的资料：1、个人有效身份证件。2、居住证明，即固定的居名住址证明，如房屋所有权证明（房改房提供房改成本价买卖合同或拆迁补偿合同）、房屋租赁合同等。3、常住户口或有本市城镇暂住证；固定电话；有稳定职业和相对稳定的收入，按期偿还贷款本息的能力；信用良好，有按期还款付息的能力。4、婚姻状况证明，如已婚的，提供结婚证；离婚的，提供离婚证。5、收入证明，如工资单、纳税单、单位开具的工资收入证明、银行代理业务收入证明等，必要时，还要求申请人提交通行卡、存折，在贷款发放时对上述收入证明进行审核验证。符合上述条件的贷款申请人，向贷款银行机构提出贷款申请，同时提交以下资料：1、个人贷款申请表；2、贷款人要求提供的其他资料。
个人贷款的特点：
1、贷款对象的微型化。个人贷款的对象是整个个体经济中最大的组成部分——公民个人。由于个人贷款的对象范围广、规模大，使得个人贷款在实践中有可能成为商业银行的一项重要业务。2、贷款资金数额小。虽然个人贷款的对象是一个庞大的群体，但每个贷款人获得的贷款数量往往很少，且贷款期限较短。3、流通程度高。与用于固定设施、建设项目投资的住房贷款相比，用于消费和个人经营的一般贷款，其流通性更强，因而更适用于微、小企业主和个人。
个人贷款的构成：
1、个人住房按揭贷款。购房人（借款人）在缴纳了30%以上的首付款后，向银行申请住房按揭贷款用以支付剩余房款，银行同意后共同签订授信协议、担保合同、借款合同等法律文件，贷款期限一般保持在15-30年之间，并办理房屋的抵押登记和保险。2、个人消费贷款。个人消费贷款是指银行向广大居民个人发放用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，其用途主要为：租房、买房、装修、旅游、结婚、学习等。个人消费贷款的期限一般为1年，个别品种可达5-10年，个人贷款的利率高于个人住房按揭贷款。3、个人小额消费贷款。个人小额消费贷款是指银行利用信贷资金向符合条件的个人发放的，用于其消费目的的贷款。贷款期限一般为6个月，个别贷款品种可达3年。利率执行中国人民银行公布的贷款利率，根据不同贷款品种、抵押物或担保人的不同，银行收取不同的贷款费用。4、汽车贷款。汽车贷款是指银行对购买车辆的个人发放的贷款，用于支持其购买贷款人认可的汽车销售商的商品的车辆。贷款期限一般保持在1-3年期。5、其他。还有其他种类的个人贷款，如抵押贷款、信用贷款等。