银行贷款余额包括什么？
贷款余额是指某一时点各项贷款的账面余额，体现了银行信贷资金的存量规模。 商业银行经营的最终目标是实现利润最大化和风险最小化，而利润的最大化体现在资产的最优配置上，因此对资金的需求量必须进行科学的预测。 由于贷款在金融资产中占有重要的地位，对贷款余款的预测就尤为重要。
贷款余额预测的方法有很多，比较常见的是趋势预测法中的指数平滑法、平均法、季节变动百分比法以及神经网络法等；时间序列分析法中有ARMA模型、VAR模型等；还有专家预测法、德尔菲预测法等等。各种方法有不同的适用条件和范围，在选择时需要根据所掌握的信息和数据进行全面考虑。
一般情况下，银行会结合历史数据和实际情况给出多个方案，供管理层选择决策。 有的银行还会参考央行发布的金融机构贷款投放情况表及同业存单发行利率等数据，来评估资金头寸的松紧程度，作为调控的基础。 通过以上方法，银行可以较准确地测算出某一时点上贷款余额的大小，进而做到科学、合理地安排资金结构，满足业务发展和经营管理的需要。