仅凭身份证可以贷款么？
“只需一张身份证，当天就可以放款，私人无息贷款，先付息后还款，利率低于银行……”。这样的贷款广告在互联网上屡见不鲜，真有如此好事情？
仅凭一张身份证即可贷款
只要一张身份证就可以贷款吗？确实如此。2008年10月23日，中国银监会副主席肖钢在央行成立40周年论坛上表示，个人信用贷款即将出台，没有抵押品，凭一张身份证就可以申请。当时，在场不少记者对此感到疑惑：如何防范抵押品缺失所带来的贷款风险？肖钢回应称，凭借个人信用，不需要另外再抵押东西。
对此，有银行业内人士表示，依现行规定，若要申请无抵押贷款，必须由借款人提供相关的收入或者财产证明，以证明其具备偿还贷款的能力。但这只是内部的强制要求，实际上很多银行的工作人员并不认真考核，而是睁一只眼，闭一只眼。
“如果没有抵押品，又不符合银行的其它贷款条件，其实还可以选择在民间借贷市场进行融资。”该人士表示，与银行相比，民间借贷的利息较高，而且存在着一定的还贷风险。
“抵押贷款只是保证银行资产的安全，但现在的借款人很多通过虚假资料骗取银行贷款，如果银行只要求提供抵押物，只会使得那些真正有需求的人（无力提供抵押物）望而却步。”浙江腾星律师事务所执业律师许振威说，人的诚信比物更可贵，如果连一张身份证都可以贷款，对诚信要求未免太廉价了。
中国金融在线CEO郭锦鹏也表示，中国正处经济增长下行阶段，无论个人还是公司都需要钱，融资需求巨大，而能够从银行拿到贷款的人是越来越少了，无抵押贷款是市场客观需求的。但这并不是“放水养鱼”的政策，而是“捕鱼”的政策。
“如果无抵押贷款真的实行了，将会给社会带来更大的波动。因为现在银行基本上已经不贷款了，企业和个人只能去私贷或者黄牛手上贷款，或者用房抵贷款。如果银行放低门槛，会使大量资金通过银行流向私贷或个人资金持有者，将会给社会带来不稳定因素。”一位大型股份制银行高级管理人员说。
让银行“放心”的无抵押贷款还很遥远
“无抵押贷款的初衷是好的，但真正实行起来较困难。”许振威说，无抵押贷款势必会使一些急需资金的借款人获得贷款，但同时也会使一些原本无能力贷款的借款人“巧立名目”从银行贷款。那些有能力的借款人自然不会关心贷款能否收回，而对那些缺乏贷款用途经验的贷款对象，银行也无法对其进行审查。
“从国外经验看，无抵押担保个人贷款存在两大风险。一是信用风险，即借款人不履行到期还款义务。二是操作风险，即由于抵押品的估值等问题造成的风险。从我国情况看，个人资产证券化已被提上日程，无抵押贷款存在的基础将渐渐消失。”该大型股份制银行高级管理人员说，建议国家将个人抵（质）押贷款逐步收回并统一管理，同时，放宽对贷款用途的限制，使资金真正用到实处。
“我国经济已步入一个全面调结构、控通胀的新阶段，银行资产质量和盈利水平受到社会各方面关注，适度开展个人无抵押贷款业务有利于银行扩大个人金融业务，提高中间业务收入占比，这是应对经济调整期的新引擎。”郭锦鹏认为，无抵押贷款不能搞“一刀切”，应该分几套流程、符合多少条件才可获得无抵押贷款。
对此，该银行业内人士表示，由于个人资产流动性相对有限，将个人贷款揽回到银行，只能增加银行的不良资产，不会解决银行资本充足率的问题，更不能支持银行扩大“中间业务”。
与此同时，无抵押贷款可能会造成更大的道德风险。“假如有一天，银行职员的工作责任心得不到保证，所有的客户经理都只对上负责，不管贷款质量如何，只追求完成贷款任务，那么，这个银行离倒闭就不远了。”该大型股份制银行高级管理人员说，任何改革都必须以不影响、不利于存款人利益为根本原则。