花呗支付是不是贷款？
“花呗”这个称谓可能不太准确。用户使用的“花呗”实际上分为“消费信贷”和“淘宝购物贷”，而两者其实对应的业务形态不同。 其次，从定义上说，“贷款”是指债权人（金融机构）向债务人（企业、个人）提供的或以收回资金为目的的授信。其中，借款合同是债权人和债务人就贷款事宜达成一致所签订的协议；还款计划或还款承诺书是债务人承诺按期偿还本息的声明。 而“消费信贷”和“淘宝购物贷”“两项服务”本质上是支付宝根据客户在电商交易中的信用记录所提供的分期付款服务，属于征信机构通过采集各类信息对外提供的信用评级产品，与传统的银行放贷有区别。 但这两种业务都有相似的属性——在借贷双方的金融行为中，提供方提供了相应的金融服务，理应获得相应报酬。无论是基于委托合同的第三方支付服务还是基于信用中介的分期付款服务，作为提供方的支付宝收钱都符合市场原则。所以从这个角度来说，支付宝收取服务费合情合理。
当然，如果涉及收费，那也仅仅是“服务费”而已。至于消费者因为使用这些功能而产生的利息支出，需要另当别论——这实际上是由于阿里巴巴借助其市场规模优势，通过大数据算法设置的消费门槛，从而让消费者实际承担的“年化利息率”低于传统银行贷款的“名义利率”。换句话说，虽然消费者在购物时可能感觉支付了“额外费用”，但实质上这些成本已经包含在了商品价格之中并已通过供应链传导至品牌商和生产企业，最终反映为消费者对某种品牌或规格商品的选择。